----甘肃协会理事单位高管赴山西平遥日升隆小贷

学习考察感悟

    “一年之计在于春”。甘肃小贷协会二届四次理事会员代表大会于4月13日在天水市圆满结束后，在山西省小额贷款公司协会薛彩萍秘书长的多方协调下，协会及时组织甘肃东部4家理事单位定西薯发小贷、陇南鑫鸿小贷、临洮益农小贷和天水瀚森小贷高管人员奔赴山西平遥日升隆小贷学习考察，实地感受“取经”。

4月20日，中国民间金融发源地--山西平遥古城，春风和煦，阳光明媚。上午9时，协会考察组成员一行10人怀着渴望的心情来到日升隆小贷公司，陈文庆总经理早早在营业大厅迎接甘肃小贷同行。在陈总的带领下，协会考察组成员参观了公司营业室及内设机构办公场所，实地感受了日升隆小贷整洁、温馨、文明的营业环境。客户来到柜台前，有的咨询贷款手续，有的填写贷款合同，日升隆小贷员工面带微笑热情耐心接待着每个客户。看到这种场景，大家共同感受到好像来到了银行营业大厅……

    考察组成员随同陈总走上二楼会议室围桌而座，陈总热情耐心地向大家介绍了日升隆小贷公司的发展历程……

日升隆小额贷款公司是2005年全国首批试点成立的小贷公司，现已经历了12年发展历程，目前注册资本达到1.2亿元，贷款余额1.4亿元，贷款户900多户。累计投放贷款48亿元，2.8万笔（人次），不良贷款率控制在1%左右。2016年，日升隆小贷公司荣获中贷协“全国优秀小额贷款公司”称号。

陈文庆总经理开门见山地指出，日升隆小贷“滚雪球”式由小到大发展到今天，关键是把小微贷先进理念同当地实际结合起来，始终坚持“小额、分散”的经营原则和“灵活、方便”的经营特色，基础打得很牢实，没有跑偏方向……。

陈总毫无保留、滔滔不绝地讲述着日升隆发展走过的每一步，每一个环节，充满着探索、创新、艰辛和汗水……客户的营销，员工的培养，产品的研发，风险的防控，公司的治理和运作等等，12年的努力和奋斗确实不易，正是验证了“幸福是奋斗出来的”这一名言。

    当考察组成员请教陈总本人对在日升隆小贷发展历程中发挥的作用如何评价时，他情深意重地说“跟对了人”，不忘初心，践行普惠金融。考察组成员深深地感受到，日升隆小贷公司历经12年之所以取得如此骄人的业绩，关键是有一位资深的具有30多年银行从业经历的“掌舵人”--陈文庆总经理。

整整一个上午时间，陈总向前来学习取经的甘肃同行热情、耐心、细致、全面地讲述了日升隆小贷发展的智慧结晶和宝贵经验……考察组成员深深沉浸在日升隆小贷12年来不断探索、奋斗的时光隧道中，为晋商文化的传承和日升隆小贷的业绩而震撼和振奋。大家深刻地体会到：小贷公司实现可持续稳健发展，要始终牢记七条“定律”：

定律一：定价格。要把握好资金价格，即贷款利率要合理。陈总指出，资金价格不仅决定着公司收益水平，更重要的是关系到贷款质量和资金的安全性。高利率伴随着高风险。陈总个人认为，目前形势下小贷公司贷款年化13%--14%区间为宜，不要做超出法律规定的高利贷。

定律二：定市场。要把握好市场定位，坚持“小额、分散”的经营原则和“灵活、方便”的经营特色。要做小企业、小客户、小金额的客户贷款需求。陈总说“做小”是系统工程，不仅内部要配套管理到位，而且也要细分客户市场，这是一个长期积累的过程。

定律三：定产品。要认真研究、紧密结合当地实际，创新贷款产品。根据市场变化，研究制定符合客户需求的贷款产品。日升隆小贷目前贷款产品主要有“工薪贷”、“助学贷”、“旅游贷”、“教育贷”、“购房贷”、“二手车贷”、“消费贷”、“经营贷”等等，较好地满足了客户需求。

定律四：定岗定责定薪酬。员工是小贷公司发展的根本，要坚持以人为本，给员工合理的收入和报酬，最大限度地调动和激发员工的积极性、创造性和对公司的忠诚度、归属感。要根据每个员工的不同情况，定岗位、定职责、定薪酬，充分体现多劳多得、奖罚分明。

定律五：定规矩。小贷公司必须要有“铁的制度和纪律”来约束和管理，要按照公司化运作，“三权”分离，相互制约。要强化各项规章制度执行到位，坚持制度管人，流程管事。

定律六：定营销机制。小贷公司业务发展，市场营销很重要。不仅要培养和建立“专人、专心、专注”做小贷的营销队伍，而且要落实奖罚和激励机制。按照“员工+老板+客户”的思路，建立市场营销机制，提高市场获客率。

定律七：定风险。防范和控制好风险，是小贷公司的生命线。陈总强调，贷前调查最重要，对客户情况了解得越多越全面，贷款风险越少。贷前调查功夫要在平常练就，一个好的信贷员是小贷公司最宝贵的无形资产。同时，也要重视预警，加强贷后管理，发现风险隐患问题及时应对处置，确保资金安全。

考察组成员下午深入日升隆小贷公司各职能部门，着重了解信贷产品、风控、贷后监管和柜台操作方面的好做法好经验，深感日升隆小贷“精细管理”融入每个环节。

    甘肃协会本次赴山西日升隆学习考察收获颇丰，大家表示要将日升隆小贷七条“定律”运用到实践中去，推动公司发展再上新台阶。